박우형 제주은행장(사진)이 2연임에 도전한다. 내년 3월 임기 만료 예정이지만 올해 신한금융지주의 자회사최고경영자후보추천위원회(자경위)가 실행됨에 따라 연임 여부가 올해 확정될 전망이다.

박 행장은 임기내 경영 목표로 삼았던 체질개선에서 성과를 보였다. 은행의 효율성 지표인 CIR(이익경비율)이 임기 전후를 기준으로 큰 폭 개선됐다. 소매금융 대신 기업금융을 중심으로 여신포트폴리오 재편하고 비용을 절감하며 효율화에 성공했다.

그러나 순이익과 건전성 지표가 악화하고 있어 연임에 걸림돌로 작용할 전망이다. 제주은행은 지난해부터 순익이 감소세에 접어들었다. 연체율 및 고정이하여신비율도 상승해 올 상반기 1%대를 넘어섰다.

◇CIR 60% 초반 안착…순익 감소세는 지속

2022년 3월 제주은행장으로 선임돼 3년째 임기를 보내고 있는 박 행장은 임기 동안 제주은행의 체질개선에 집중해왔다. 양적 성장보다는 질적 성장에 초점을 맞춰 효율성을 제고했다. 점차 디지털화하는 소매금융 대신 우량자산인 기업대출 중심으로 여신 포트폴리오를 재편하고 전략적 비용 절감, 조직 효율화 등 내실 성장에 집중했다.


그 결과 박 행장 임기 동안 제주은행의 이익경비율(CIR)은 눈에 띄게 개선됐다. 제주은행은 2021년말까지 CIR이 72.23%를 기록했다. 그러나 2022년 65.45%, 2023년 63.43%를 기록하며 하락세가 지속됐다.

여신포트폴리오 또한 기업 대출 비중을 중심으로 재편됐다. 박 행장 임기 전인 2021년말 제주은행의 대출금 비중은 기업자금이 3조1833억원, 가계자금이 2조2246억원으로 각각 57.8%, 40.7%를 기록했다. 그러나 박 행장은 도내 기업대출 중심의 견고한 시장 확대에 집중했다. 그 결과 올 상반기 기업자금은 3조7775억원을 기록하며 전체 대출금의 67.3%까지 올랐다.

효율성 측면에서는 성과를 거두었으나 순익은 감소하고 있다. 올 상반기 순익은 62억원으로 전년 동기(87억원) 대비 28.7% 감소했다. 이자이익 증가 및 유가증권 매매익 발생에 따라 영업이익이 증가했지만 전년 동기 유휴부동산 매각익 기저효과로 순익이 감소한 모습이다.

다만 올 상반기 NIM이 개선되면서 수익성 지표는 소폭 개선됐다. 상반기말 ROA(총자산이익률)는 0.17%로 전년말(0.07%) 대비 0.1%포인트 상승했다. ROE(자기자본이익률)도 0.96%에서 2.13%로 개선됐다.



◇연체율 악화하는데…충당금적립률 100% 미만

경영 핵심 성과 지표 중 하나인 건전성도 악화하고 있다. 올해 접어들며 제주은행의 연체율 및 고정이하여신비율은 1%대를 돌파했다. 상반기 수치는 각각 1.36%, 1.42%로 전년말 대비 0.38%포인트, 0.44%포인트 상승했다.

올해 고금리 기조가 지속되고 지역 경기 또한 하방 압력이 이어지며 부실 여신이 증가하고 있다. 특히 대출 비중을 늘린 기업여신 부문이 부메랑으로 돌아왔다. 기업대출 연체율은 전년말 대비 연체율이 0.41%포인트 증가하며 건전상 악화를 견인했다.

부실 증가로 인한 대손충당금도 증가하고 있다. 상반기말 대손충당금은 779억원으로 전년말(671억원) 대비 16.1% 증가했다. 한편 대손충당금적립률은 120%에서 95.9%로 감소하며 부실 채권에 대한 대비 여력이 낮아졌다.