한국투자저축은행(한투저축)이 수익성이 크게 악화된 상황 속 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 충당금을 100억원 더 쌓으면서 '이중고'에 빠졌다. 대규모 충당금 적립으로 연간 기준 순손실을 간신히 면했으나 순이익이 두 자릿수대로 급감했다.

부동산PF 충당금보다 더 큰 문제는 수익성 악화다. 작년 9월 말 기준 영업수익은 전년 동기 대비 증가했으나 비용 부담이 1700억원가량 늘면서 자기자본이익률(ROE)이 3%대로 떨어졌다. 이에 지난달 부임한 전찬우 신임 대표이사의 어깨가 무거워졌다.

◇최소 충당금 '632억', 계획보다 100억 더 쌓았다

한투저축의 부동산PF 대출채권 규모는 작년 9월 말 기준 8589억원으로 주요 10개사 중 두 번째로 크다. 1조311억원 규모의 PF 대출을 보유하고 있는 OK저축은행 다음으로 많이 보유하고 있는 것이다. 한투저축의 뒤를 잇는 3위 웰컴저축은행(5815억원)과의 차이도 크다.


작년 9월 말 기준 부동산PF 대출채권 규모에 금융감독원(금감원) 가이드라인에 따른 최소 적립률을 대입하면 예상 최소 충당금 합계는 632억3200만원이다. 이는 같은 기간 누적 순이익 114억원을 웃도는 수치다.

구체적으로 건전성 분류별 △정상 94억3200만원△요주의 333억원 △고정 139억5000만원 △회수의문 37억5000만원 △추정손실 28억원으로 추산된다. 한투저축이 보유한 부동산PF 대출채권 중 요주의 채권에서만 300억원이 넘는 충당금이 산출됐다. 추정손실 채권 28억원은 전액 대손 처리가 될 예정이다.

한투저축은 연간 기준 충당금 규모를 계획보다 100억원 더 쌓았다고 밝혔다. 작년 3분기 말 기준 부동산PF 대출 연체액은 모두 576억원, 연체율은 6.7%였다. 최소 충당금은 연체액보다 56억원 많았는데, 4분기 동안 약 50억원을 더 쌓은 것으로 풀이된다.

금감원이 발표한 추가 충당금 적립률은 '2023년 말 결산'에 적용된다. 따라서 정확한 추가 충당금 규모는 작년 4분기 부동산PF 대출채권 규모에 따라 결정될 예정이다. 한투저축의 연간 경영공시는 오는 3월 말 외부로 공시된다.

◇순손실 피했으나 순익 40억…전찬우 신임 대표 '수익성 개선' 중책

계획보다 충당금을 100억원 정도 더 쌓으면서 수익성 관리에 비상이 걸렸다.

특히 이는 지난달 선임된 전찬우 신임 대표이사(사진)에 큰 부담으로 작용할 전망이다. 1970년생인 전 대표는 작년까지 한투저축에서 리테일사업본부장(전무)으로 근무했다. 부임하자마자 수익성 개선이란 중책을 맡게 됐다.

한투저축은 작년 연간 순이익으로 약 40억원을 기록할 전망이다. 작년 9월 말 순이익이 114억원이었던 것과 비교하면 3개월 새 64.9%, 74억원 줄어든 수치다.

작년 3분기 경영공시에 따르면 한투저축은 누적 영업이익으로 146억원을 기록했는데 이는 전년 동기(787억원)와 비교해 81.4% 급감한 수치다. 같은 기간 누적 영업비용이 49.8% 증가한 5199억원으로 나타났다.

저축은행업계에선 한투저축의 추가 충당금보다 수익성 악화를 문제로 꼽는 분위기다. 최근 몇 년간 고금리 기조가 장기화돼 조달 비용이 증가한 건 업계 공통의 위기다. 그러나 한투저축의 경우 다른 저축은행과 비교해 ROE가 가파르게 하락했다.

작년 9월 말 기준 한투저축의 ROE는 3.02%로 전년 말(12.44%)과 비교해서 9.42%p 떨어졌다. 또 2022년 9월 말 ROE(13.81)와 비교해봐도 1년 새 10.79%p 하락했다. 같은 기간 OK저축은행의 ROE가 7.53%p 떨어진 6.98%를 기록한 것과 대비된다.

한투저축 관계자는 "작년 12월 말 결산하면서 추가 충당금 적립을 반영했고, 적자까지 가진 않았으나 이익 규모가 많이 축소될 것으로 보인다"며 "그간 PF나 브릿지론 영업을 전문적으로 해왔는데 규모에 비해 충당금을 더 심하게 쌓은 건 아닌 걸로 보고 있다"고 말했다.